Il costo reale, in sintesi.
La rata è il numero più visibile, ma per capire davvero il costo di una cessione bisogna leggerla insieme a durata, TAEG, netto erogato e totale dovuto. Due offerte con la stessa rata possono avere un costo complessivo molto diverso.
Perché il TAEG conta.
Il TAEG è un indicatore sintetico del costo complessivo del credito espresso su base annua e include gli elementi previsti dalla normativa. È utile perché permette di confrontare offerte con strutture di costo diverse, anche quando la rata mensile sembra simile.
Rata e durata.
Una rata più bassa può essere ottenuta allungando la durata. Per questo, quando confronti due proposte, guarda contemporaneamente rata, numero di rate e totale dovuto.
Netto erogato, durata, TAEG e totale dovuto devono essere letti insieme per capire il costo reale.
Importo lordo e importo netto.
Il capitale indicato nell’operazione e la somma che arriva effettivamente al cliente possono non coincidere. È importante capire quali costi incidono sul netto erogato e quali sono già inclusi nel TAEG.
Costi collegati.
A seconda dell’operazione possono esistere costi connessi alla gestione, agli oneri previsti e alle coperture assicurative obbligatorie per la cessione del quinto. Il dettaglio deve risultare dalla documentazione precontrattuale e contrattuale.
Come confrontare due offerte.
Metti fianco a fianco almeno cinque elementi: netto erogato, rata, durata, TAEG e totale dovuto. Se una voce non è chiara, chiedi di fartela spiegare prima di considerare l’offerta comparabile a un’altra.
Tutte le guide Come funziona la cessioneSe hai già una cessione in corso.
Prima di firmare una nuova operazione verifica anche le regole sul rinnovo della cessione del quinto, il conteggio estintivo e la nuova durata. Il confronto deve includere anche ciò che serve a chiudere la posizione precedente.
Rinnovo della cessione