Come funziona, in poche righe.
La cessione del quinto è un finanziamento rimborsato con una trattenuta diretta sullo stipendio o sulla pensione. Il nome richiama il limite massimo teorico della rata, ma la disponibilità reale dipende dalla situazione individuale, dalla durata e dalla valutazione dell'intermediario.
La regola da cui parte tutto.
Il nome deriva dal limite massimo della rata: in linea generale, la trattenuta non può superare un quinto del reddito netto mensile, cioè il 20%. Questo non significa che ogni pratica debba avere una rata esattamente pari al quinto: può essere inferiore, e la quota effettivamente disponibile dipende dalla situazione individuale.
Come avviene il rimborso.
A differenza di molti prestiti personali, la rata non viene normalmente pagata con un bonifico o un addebito deciso ogni mese dal cliente. Viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dalla pensione dal soggetto che eroga il reddito, secondo quanto previsto dal contratto.
Chi può accedere.
La cessione del quinto è destinata soprattutto a lavoratori dipendenti e pensionati. Tuttavia, la semplice appartenenza a una di queste categorie non garantisce l’accesso: età, anzianità, tipo di contratto, datore di lavoro, quota cedibile, durata richiesta e politiche dell’intermediario possono incidere sulla valutazione.
Il calcolatore è un riferimento indicativo: non sostituisce una proposta né una valutazione reale.
Durata, importo e costo.
Per capire un’offerta bisogna guardare insieme importo netto erogato, durata, rata, TAN, TAEG, costi assicurativi quando previsti, spese accessorie e totale dovuto. Una rata più bassa può derivare da una durata più lunga e quindi non coincide automaticamente con un costo minore.
Prima della firma, leggi i numeri.
Chiedi sempre il documento informativo previsto, verifica il TAEG, leggi le condizioni di estinzione anticipata e controlla che l’importo effettivamente ricevuto corrisponda a ciò che ti aspetti. Se qualcosa non è chiaro, fermati prima della firma e chiedi spiegazioni.
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Prima di inviare una richiesta, puoi consultare anche le altre guide dedicate ai requisiti, ai costi e al rinnovo della cessione del quinto.
Tutte le guide Contratto a tempo determinatoSe lavori in una piccola azienda.
Il meccanismo del quinto resta lo stesso, ma la valutazione del datore può cambiare. Il tema dei meno di 15 dipendenti non coincide con un divieto normativo automatico. Se hai già una cessione in corso, verifica anche le regole sul rinnovo, il conteggio estintivo e la nuova durata.
Meno di 15 dipendenti Rinnovo della cessione